Za 25 let praxe jsem viděl stovky hypoték. A bohužel i stovky chyb, které klienty stály desetitisíce až statisíce korun. Tady je pět nejčastějších — a jak se jim vyhnout.
1. Berete první nabídku od vaší banky
Největší a nejdražší chyba. Vaše banka vás zná, má vaše data — a přesně proto vám nabídne průměrné podmínky. Ví, že většina lidí je příliš pohodlná hledat jinde.
Rozdíl 0,5 % v sazbě u hypotéky 3 000 000 Kč na 25 let = cca 240 000 Kč. To je auto.
Řešení: Porovnejte minimálně 3–5 nabídek. Nebo to nechte na poradci — porovná za vás desítky.
2. Díváte se jen na úrokovou sazbu
Nízká sazba neznamená levnou hypotéku. Schované poplatky, povinné pojištění, poplatky za vedení účtu — to vše zvyšuje skutečnou cenu.
Řešení: Porovnávejte vždy RPSN (roční procentní sazba nákladů), ne jen úrok.
3. Příliš krátká nebo příliš dlouhá fixace
- Krátká fixace při rostoucích sazbách = splátky vám za 2 roky vyskočí
- Dlouhá fixace při klesajících sazbách = platíte zbytečně moc a nemůžete refinancovat
Neexistuje univerzálně správná fixace. Záleží na aktuální situaci na trhu a vaší osobní toleranci k riziku.
Řešení: Konzultujte s poradcem, který sleduje vývoj sazeb a poradí vám na míru.
4. Nemáte dostatečnou rezervu
Spousta lidí dá do nemovitosti vše, co má — a pak nemají na neočekávané výdaje. Rozbije se pračka, přijde oprava střechy, ztratíte práci…
Řešení: Udržujte rezervu minimálně 3–6 měsíčních výdajů. Raději vyšší LTV a peníze v záloze než naopak.
5. Nezajímáte se o pojištění
Hypotéka je dlouhodobý závazek. Co se stane, když onemocníte, přijdete o práci, nebo hůř?
- Pojištění nemovitosti — povinné pro čerpání hypotéky
- Pojištění schopnosti splácet — dobrovolné, ale velmi doporučené
- Životní pojištění — ochrání vaši rodinu
Řešení: Nechte si zpracovat nabídku pojištění společně s hypotékou. Poradce vám najde optimální krytí.
Závěr
Těchto pět chyb stojí Čechy každý rok miliardy korun. Nemusíte být jedním z nich. Stačí se poradit s odborníkem — a to zdarma. Ozvěte se mi a projdeme vaši situaci společně.
