RPSN — roční procentní sazba nákladů. Zní to složitě, ale je to vlastně jednoduchý a velmi užitečný ukazatel. Dá se říct, že je to jediné číslo, které opravdu potřebujete při porovnávání hypoték.
Co je RPSN?
RPSN zahrnuje veškeré náklady spojené s úvěrem, nejen úrokovou sazbu. Počítá se do něj:
- Úroková sazba (ta základní cena peněz)
- Poplatky za vedení úvěrového účtu
- Poplatky za zpracování a schválení úvěru
- Poplatky za odhad nemovitosti
- Pojištění (pokud je podmínkou čerpání úvěru)
Představte si RPSN jako „skutečnou cenu" hypotéky. Úroková sazba je jen jedna složka — RPSN ukazuje celý obrázek.
Proč je RPSN důležitější než úroková sazba?
Představte si dvě nabídky:
- Banka A: úrok 4,5 %, žádné poplatky → RPSN 4,6 %
- Banka B: úrok 4,2 %, poplatek 10 000 Kč + měsíční poplatek 150 Kč → RPSN 4,9 %
Na první pohled vypadá Banka B lépe (nižší úrok), ale po započtení všech poplatků je ve skutečnosti dražší. RPSN vám to okamžitě prozradí.
Nízká úroková sazba neznamená automaticky levnou hypotéku. Vždy se dívejte na RPSN.
Jak RPSN používat v praxi?
- 1Porovnávejte vždy RPSN, ne samotnou úrokovou sazbu
- 2Ptejte se na všechny poplatky — banky je někdy schovávají do podmínek
- 3Pozor na „akční" nabídky — nízký úrok na první rok může znamenat vysoké RPSN za celou dobu
- 4Sledujte podmínky — někdy je nízké RPSN podmíněno dalšími produkty (pojištění, běžný účet)
Zákonná povinnost
Ze zákona musí každá banka RPSN uvádět v nabídce úvěru. Pokud ho nevidíte, ptejte se. Je to vaše právo a banka je povinna vám ho sdělit.
Závěr
RPSN je váš nejlepší přítel při porovnávání hypoték. Nenechte se zmást lákavými úrokovými sazbami — vždy se dívejte na celkové náklady. A pokud si s porovnáváním nevíte rady, rádi vám s tím pomůžeme.
